Terutamanya dikeluarkan oleh bank, sijil mendeposit, atau ringkasnya CD ialah instrumen pelaburan yang popular. Untuk menggunakannya, pelabur menyimpan dana mereka dikunci untuk tempoh yang telah ditetapkan. Bank membayar mereka pulangan tinggi secara bulanan, suku tahunan atau tahunan bergantung pada syarat tertentu.
Dalam erti kata yang lebih mudah, definisi sijil deposit bermaksud seseorang itu mengetepikan pelaburannya dan meninggalkannya untuk bank dalam jangka masa yang tetap.
Di dalam artikel ini, kami akan membincangkan cara CD berfungsi serta kebaikan dan keburukan utama sijil deposit yang dihantar kepada pelabur.
Untuk memudahkan urusan pemula, kami boleh menerangkan sijil deposit sebagai akaun simpanan premium. Ia biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi dan pulangan yang lebih besar berbanding dengan akaun simpanan tradisional.
Perbezaan utama ialah akaun simpanan tradisional membolehkan orang ramai menggunakan wang itu apabila mereka memerlukannya. Bagi CD, pelabur mesti meninggalkan modal mereka tanpa disentuh sehingga tempoh yang dipersetujui tamat. Dalam erti kata lain, anda tidak akan mempunyai peluang untuk mengeluarkan wang tunai atau membelanjakan wang sebelum tamat tempoh. Ia membawa kepada kekurangan kecairan atau ketidakupayaan untuk mengekalkan tugas harian sekiranya memerlukan tunai yang tidak dijangka. Jika seseorang berkeras untuk mengeluarkan dana, ia akan mengakibatkan penalti dan pengurangan kadar faedah dibayar.
Apabila tempoh CD tamat, pelabur mendapat jumlah asal ditambah dengan pendapatan yang dijana oleh faedah kompaun. Walaupun kekurangan kecairan dan risiko tertentu, sijil deposit masih merupakan salah satu kaedah pelaburan yang paling diutamakan dan sangat menarik.
Untuk memahami sama ada jenis pelaburan tertentu ini sesuai dengan keperluan anda, kami perlu menyerlahkan beberapa ciri CD utama:
Berita baiknya ialah sijil deposit boleh ditolak. Ini bermakna anda boleh menjualnya di pasaran sekunder.
Sekarang setelah kami mengetahui semua ciri CD, kami boleh menyemak semua jenis yang tersedia. Mereka menawarkan kadar faedah dan model rangka masa yang berbeza.
Jenis pelaburan konvensional dengan kadar faedah tetap. Ciri-ciri utamanya termasuk penalti yang ketat untuk mengeluarkan wang tunai lebih awal daripada yang dipersetujui. Selain itu, dana dilindungi oleh insurans persekutuan. Dalam erti kata lain, ia adalah jenis deposit bata-ke-mortar dengan kadar yang lebih tinggi.
Pilihan ini membolehkan pelabur menaikkan kadar faedah jika ia meningkat selepas perjanjian. Walau bagaimanapun, dengan CD ini, pelabur mendapat kadar faedah yang lebih rendah berbanding dengan yang standard. Jika kadar tidak dinaikkan, anda akan diberi pendapatan awal.
Sijil tetapan mendeposit berfungsi dengan cara yang sama seperti bump-up. Satu-satunya perbezaan di sini ialah kadar faedah meningkat secara automatik bersama-sama dengan kenaikan itu. Pelabur tidak perlu meminta bank untuk meningkatkannya. Semakin lama kenaikan, semakin tinggi pendapatan yang anda akan perolehi sepanjang tempoh CD keseluruhan.
Untuk mendapatkan CD jenis ini, anda perlu membelinya melalui akaun broker. Bank sering bekerjasama dengan agensi pembrokeran, yang menjadikannya lebih mudah bagi individu untuk memperoleh sijil deposit. Manfaat lain ialah CD broker boleh dirunding dan membenarkan pelabur menjualnya di pasaran sekunder.
Juga dikenali sebagai CD cecair, ia datang dengan keadaan yang lebih ringan. Pendeposit mempunyai hak untuk menggunakan sebahagian daripada dana, memuat semula baki atau mengeluarkan wang tunai jika perlu. Ia menjadikan pengurusan wang agak fleksibel, walaupun CD cair biasanya datang dengan kadar faedah yang lebih rendah berbanding dengan yang tradisional.
Sudah tiba masanya kita menilai semua kebaikan dan keburukan CD untuk memutuskan sama ada alat itu berbaloi untuk dilaburkan.
Sijil deposit ialah pilihan yang popular dan selamat untuk mendapatkan pendapatan yang stabil. Terutamanya ditawarkan oleh bank, ia menawarkan beberapa model dengan kadar faedah tetap atau terapung dan pendapatan yang lebih tinggi berbanding dengan akaun simpanan tradisional. Dana pelabur dilindungi oleh insurans persekutuan. Kelemahan utama melibatkan kekurangan kecairan dan penalti sekiranya anda perlu mengeluarkan dana sebelum matang. Bagi sesetengah orang, ketidakupayaan untuk melihat wang mereka dan terus menunggu boleh menjadi bencana.
Bahan ini tidak mengandungi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai mengandungi nasihat pelaburan, cadangan pelaburan, tawaran atau permintaan untuk sebarang transaksi dalam instrumen kewangan. Sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan, anda harus mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan bebas untuk memastikan anda memahami risikonya.