Explicación de la estrategia de promedio del costo en dólares
Explicación de la estrategia de promedio del costo en dólares
La estrategia de promedio del costo en dólares permite invertir menos en activos y, al mismo tiempo, minimizar el riesgo de pérdida. En otras palabras, puedes reducir el capital invertido en una selección de activos subyacentes durante un período determinado, generalmente de un año. La idea es comprar cantidades menores de activos a intervalos regulares, independientemente de su precio, en lugar de comprar acciones a un valor determinado.
En este artículo, analizaremos si la estrategia funciona mediante un ejemplo de promedio del costo en dólares. El objetivo principal es comprobar si realmente ayuda a reducir los costos de inversión y aumentar los rendimientos a largo plazo.
Cómo funciona la estrategia de promedio del costo en dólares
La estrategia funciona mejor al invertir en acciones, fondos mutuos o ETF. Aunque algunos inversionistas suelen usar un solo valor para invertir en un momento determinado, la estrategia de promedio del costo en dólares consiste en dividir el capital en varias partes iguales y utilizarlo gradualmente para comprar cantidades menores de valores a intervalos preestablecidos, sin importar su precio. Se supone que este enfoque reduce el riesgo de pagar de más antes de que baje el precio.
La metodología se basa en la idea de que el precio nunca se mueve en una sola dirección. Al comprar una mayor cantidad de valores durante un período determinado, puedes reducir a largo plazo el riesgo de pagar por encima del precio promedio gracias a las compras múltiples. Además, con una estrategia de promedio del costo en dólares puedes mantener una parte considerable de tu capital invertida, lo cual es un factor clave para invertir con éxito a largo plazo.
La estrategia se ha vuelto muy popular entre quienes siguen el modelo 401(k). Funciona muy bien si ya tienes un plan de jubilación. Si es así, es posible que estés aplicando una estrategia de promedio del costo en dólares sin siquiera saberlo.
Como ya explicamos, para aplicar esta estrategia debes dejar de lado las emociones, crear un plan de compras y adquirir regularmente la misma cantidad (pequeña) de activos según lo programado, independientemente de su precio. En teoría, esto te llevará a comprar más cuando baje el valor de las acciones y menos títulos cuando suba.
Supongamos que tienes la intención de invertir $1,200 en el fondo mutuo subyacente durante el próximo año. Tienes dos opciones principales:
La primera es invertir todo tu capital de una sola vez al inicio del próximo año.
La segunda es destinar $100 cada mes a comprar un volumen menor de los instrumentos elegidos.
La segunda opción te permite distribuir todo tu capital en 12 partes iguales. Como resultado, al final del año podrías tener más activos que si hubieras comprado todos de una sola vez, invirtiendo todo tu capital.
¿Quiénes pueden beneficiarse de la estrategia de promedio del costo en dólares?
Este enfoque puede ser una buena opción si:
Apenas estás empezando a invertir y no tienes suficiente capital para hacerlo.
Desde un punto de vista práctico, una estrategia de promedio del costo en dólares te permite empezar a invertir con menos capital. Es una solución ideal para quienes no disponen de mucho dinero para invertir de una sola vez. Además, facilita mantener tus activos durante las caídas del mercado, que pueden resultar intimidantes, especialmente para quienes recién empiezan. Sin embargo, no será rentable si decides salir de todas tus inversiones durante una caída del mercado.
Este material no contiene asesoramiento ni recomendaciones de inversión, ni constituye una oferta o solicitud para realizar transacciones con instrumentos financieros. No debe interpretarse como tal. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, busca asesoramiento de asesores financieros independientes para asegurarte de comprender los riesgos.
